まずはどんなリスクがあるのかを明確にするところから始めます。
もし、そのことが実際に起こった場合に会社自体に、社員や従業員に、取引先や銀行にどのような影響があるのかを考えます。
そのリスクは自前で処理できるでしょうか。あるいは保険料というコストを支払って保険会社に転嫁したほうがいいのでしょうか。
このページでは基本的な考え方をご案内いたします。
| 目的 | 具体的活用 | ポイント |
|---|---|---|
| 万一の際の保障 [2] [3] | 役員のリスクヘッジ 会社の信用維持など |
どのような費用がどのくらい必要か算出する必要あり |
| 資金繰り [2] | 事業資金の借入れ | ２、３日あれば準備可能 |
| 退職金財源 [2] | 勇退退職慰労金 死亡退職金･弔慰金 |
損金処理可能額（適正退職金）の把握 |
| 事業承継・相続対策 [4] | 死亡退職金･相続納税資金 | 自社株対策も含め準備 |
| 借入金返済 [1] | 返済に関するリスクヘッジ | 短期、長期で言えば長期借入れ対策 |
| 福利厚生 [2] | 社員のリスクヘッジ 福利厚生制度充実 |
保障目的と生存退職金兼用、離職率等も考慮 |
- 活用目的をはっきりさせる
- はっきりとした目的に優先順位をつける（リスクの大小、頻度、影響など）
- 目的に合った会社や商品の選択及びコストとのバランスを調節し、無理はしない
- リスクヘッジの手段として保険会社の分散等を行う
- 定期的にメンテナンスを行う
生命保険として万一の際の保障を確保しながら、所定の手続きを経て契約者貸付により急ぎの資金を借入れることが出来ます。