三井住友カード審査は甘い?口コミ・評判からクレジットカードの難易度を解説

街頭やWEB広告で見かけることの多い「三井住友カード」は、クレジットカードの入会がはじめての人や20代に人気のクレジットカードです。

ただ、そんな三井住友カードの申し込みで気になるのが「審査通過の問題」です。

「審査に落ちたらどうしよう?」「海外旅行に行くのに早めに審査結果を知りたい」など、審査にまつわる不安を抱える人も多いのではないでしょうか。

今回は、三井住友カードカードの審査の仕組み、そして審査難易度や審査通過のポイントを徹底解説します。

三井住友カードの口コミや評判から見えてくる審査の実態についても詳しくお伝えしていきますので、ぜひカード入会時の参考にしてください。

この記事のポイント

  • 三井住友カードの審査項目がわかる
  • 三井住友カードの審査の流れと注意点がわかる
  • 三井住友カードの審査通過のコツ
  • 三井住友カードの口コミや評判
  1. 三井住友カード審査でチェックされるポイントとは?
    1. ①申し込み条件をクリアしているか?
    2. ②本人確認書類や収入証明書に不備はないか?
    3. ③信用情報に問題はないか?
    4. ④過去に三井住友カードで延滞や未払いはないか?
    5. ⑤クレヒスのスコアも重要
      1. 三井住友カードの申込み画面を見ると審査項目がわかる!
    6. ⑥SMBCグループの金融取引情報も重視される可能性
  2. 三井住友カード審査の流れと難易度
    1. 申し込みの流れ
    2. 三井住友カードの審査難易度は申し込む人による
    3. 三井住友カードの審査対応時間とカード発行日
    4. 三井住友カードの審査状況の確認方法
  3. 三井住友カードで審査通過する7つのコツ
    1. 収入が安定しており他社借入がないと審査通過率はあがる
    2. キャッシングは希望なしで申し込むと審査に通りやすい
    3. 申し込み情報に不備がないか確認する
    4. 信用情報機関のデータを確認してから申し込む
    5. 消費者金融やクレジットカードの未払いに注意する
    6. 本人と勤務先の両方で連絡がつくようにしておく
    7. 三井住友カード関連で過去に審査落ちしたときは6ヶ月後に申し込む
  4. 三井住友カードの口コミから見た審査難易度
    1. 審査通過しても信用度が低いと限度額は少なめ
    2. キャンペーンにより審査通過しやすいケースもある
    3. 三井住友カードは若年層が利用しやすい印象
  5. 三井住友カードの評判も要チェック!
    1. 三井住友カードの良い評判「不正利用にも安心」
    2. 三井住友カードの良い評判「ナンバーレスなので防犯上安心」
    3. 三井住友カードの良い評判「プライムゴールドは年会費以上のメリットも!」
    4. 三井住友カードの良い評判「SBI証券の積立でポイントが貯まる」
    5. 三井住友カードの良い評判「複数枚の申し込みでも審査通過できる場合がある」
    6. 三井住友カードの悪い評判「人によっては審査に時間がかかる」
    7. 三井住友カードの悪い評判「タッチ決済の方法を誤るとポイント還元率が低い」
    8. 三井住友カードの悪い評判「ポイントの交換対象商品が少ない」
    9. 三井住友カードの悪い評判「公式サイトがわかりにくい」
    10. 評判を確かめたいなら使ってみてから解約する方法も
  6. 三井住友カードの審査でよくある質問
    1. 三井住友カードの審査は土日祝でも可能ですか?
    2. アルバイトで働き始めたばかりですが審査に通りますか?
    3. 専業主婦でも利用できますか?
    4. 年金受給者でも申し込めますか?
    5. 家族に内緒でクレジットカードは作れますか?
    6. ウソの勤務先で申し込むとバレますか?
  7. まとめ

三井住友カード審査でチェックされるポイントとは?

三井住友カード
では、早速三井住友カードの審査項目をチェックしていきましょう。

以下で三井住友カードの審査ポイントを解説していきますが、実は三井住友カードの審査項目は非公開です。

ただ、クレジットカードの特性や申込情報から、おおよその審査項目はわかります。

三井住友カードに申し込むときには、以下のポイントに注意するようにしましょう。

三井住友カードの審査チェックポイント
  • 申し込み条件をクリアしているか?
  • 本人確認書類や収入証明書に不備はないか?
  • 信用情報に問題はないか?
  • 過去に三井住友カードで延滞や未払いはないか?
  • クレヒスのスコア
  • SMBCグループの金融取引情報

①申し込み条件をクリアしているか?

もっとも基本的な部分ですが、三井住友カードの審査に通るためには、「カードの申込条件」をクリアしていなければいけません。

カードの申込条件には、「年齢」や「収入」など、いくつかの項目があり、基本的な条件に合っていない利用者は本審査には進めません。

三井住友カードの場合、それぞれのカードで申込条件が異なります

自分が申し込みたいカードの利用条件をよく確認し、手続きをはじめるようにしましょう。

三井住友カードの種類と申込条件
カード名 申込条件
三井住友カード(NL) ・満18歳以上(高校生は除く)
三井住友カード(CL) ・満18歳以上(高校生は除く)
三井住友カード ・満18歳以上(高校生は除く)
三井住友カード(学生) ・満18歳以上の学生の方(高校生は除く)
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル) ・満18歳以上の方(高校生は除く)
三井住友カード ゴールド(NL) 原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※ゴールド独自の審査基準により発行させていただきます。
三井住友カード ゴールド 原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※ゴールド独自の審査基準により発行させていただきます。
三井住友カード プラチナプリファード 原則として、満20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※三井住友カード プラチナプリファード独自の審査基準により発行させていただきます。
※インビテーションは不要です。
三井住友カードプラチナ 原則として、満30歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方
※三井住友カード プラチナ独自の審査基準により発行させていただきます。
三井住友VISAバーチャルカード
※インターネット決済専用
満18歳以上の方(高校生は除く)
インターネットに接続可能でメールアドレスをお持ちの方
※携帯電話のメールアドレスは対象になりません。
※三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)、三井住友カード(CL)、Oliveフレキシブルペイ(一般、ゴールド、プラチナプリファード)は
付帯カードとしてバーチャルカードの発行はできません。
三井住友カード Tile
※落とし物トラッカー「Tile」機能を搭載したクレジットカード
満18歳以上の方(高校生は除く)

②本人確認書類や収入証明書に不備はないか?

カード申込で必要となる書類不備についても、クレジットカード審査では重要なポイントです。

申し込むカードや利用者の状況によって違いますが、三井住友カードの申し込みでは以下の書類が必要になります。

  • 本人確認書類…運転免許証または運転経歴証明書
  • 金融機関の通帳やキャッシュカード
  • 収入証明書類(源泉徴収票や確定申告書の控えなど)

※収入証明書は以下のケースに該当する場合のみ
(三井住友カードのキャッシング限度額が50万円を超える場合)
(三井住友カードのキャッシング限度額と、他社貸金業者からの借入額合計が100万円を超える場合)

以下のような不備があると、審査が長引いたり最悪のケースでは審査落ちにつながります。

書類不備の例

  • 書類を写真で撮影したが文字が不鮮明である
  • 本人確認書に現住所とは違う住所が記載されている
  • 氏名が申込情報と異なる
  • 収入証明書の日付が古い
  • そもそも必要書類が用意できない

③信用情報に問題はないか?

三井住友カードの審査では、かならず信用情報機関のデータが照会されます。

もし、信用情報機関のデータにネガティブな情報が残っていると、審査通過は難しいでしょう。

信用情報機関に登録されている情報については、後ほど詳しく解説します。

過去の滞納履歴や債務整理の情報などがあると、「支払能力がない」「収入が安定していないのでは?」と判断され、審査に落ちるかもしれません。

三井住友カードは、以下の信用情報機関に加盟しています。

それぞれの機関は相互で情報を共有していますので、消費者金融・クレジットカード・銀行融資など、金融取り引きで金融事故を発生させてしまった人は要注意です。

三井住友カードが加盟する信用情報機関
加盟信用情報機関 住所/連絡先
株式会社シー・アイ・シー 〒160-8375
東京都新宿区西新宿1-23-7新宿ファーストウエスト
電話番号:0120-810-414
株式会社日本信用情報機構 〒110-0014
東京都台東区北上野1-10-14住友不動産上野ビル5号館
電話番号:0570-055-955
全国銀行個人信用情報センター 〒100-8216
東京都千代田区丸の内1-3-1
電話番号:03-3214-5020

④過去に三井住友カードで延滞や未払いはないか?

審査時には、三井住友カードの社内情報も照会されます。

直近で三井住友カードの支払いを滞納していたり、過去に滞納が原因でクレジットカードが強制解約されたような人も要注意です。

ただし「軽度な延滞をしたがすぐに完済した」など、誰にでもあり得るような延滞なら審査通過できるケースもあります。

「申し込んでみないとわからない」部分もありますが、過去に長期の滞納をした覚えがある人は、申し込みを控えたほうがいいかもしれません。

⑤クレヒスのスコアも重要

クレヒスとは、「クレジットヒストリー」の略で、カード申込者の過去の金融取引履歴や本人の属性を点数化したものです。

消費者金融カードローンを扱う業者やクレジットカード会社は、それぞれ「審査通過できるクレヒスの点数」を定めています。

残念ながら三井住友カードの合格基準は非公開ですが、一般的には以下の状態だとクレヒスのスコアは高くなり、審査通過率もアップします。

クレヒスが高い人の特徴

  • 過去に程度な借入れやカード利用があり、延滞せずに支払っている
  • 年収が高く勤続年数も長い
  • 安定した企業に勤めている
  • 他社借入額がない、または少ない
  • 家賃負担額や住宅ローンの返済が家計を圧迫していない

三井住友カードの申込み画面を見ると審査項目がわかる!

上記の「クレヒス」の基準となる審査項目は公開されていません。

ただ、三井住友カードの申し込みに必要な入力項目を見ると、「どの項目でクレヒスの点数がカウントされるのか」がわかります。

以下が、三井住友カードの申し込みに必要な入力項目です。

これらの入力項目のうち、「職業」や「年収」「他社借入状況」などは、特に重要な項目となります。

重要な項目がネガティブな内容(年齢の割に収入が少ないなど)になってしまう人は、審査通過が難しくなるかもしれません。

しかし、何度も申し上げますが三井住友カードの審査基準は非公開ですから、クレヒスの点数が心配でも審査通過できる例はたくさんあります。

致命的な金融事故(直近で自己破産をしたなど)がないかぎり、一度申し込んでみてもいいでしょう。

申込に必要な入力項目
本人情報 本人氏名、住所、連絡先
職業 以下から選択
・会社員、会社役員
・公務員、医師弁護士公認会計士、司法書士、税理士、一級建築士、大学教授
・自営業、自由業(不動産収入など含む)
・派遣社員
・アルバイト、パート、契約社員
・年金受給者
・無職
・学生
勤務先情報  ・必須入力項目→勤務先名、連絡先、年収
・任意入力項目→入社年月、資本金、従業員、副業の種類、個人事業主かどうか
預貯金額 任意入力項目
世帯に家族情報 配偶者や子どもの人数
住宅情報 以下から選択
・自己所有持家(住宅ローン契約有)
・自己所有持家(住宅ローン契約無)
・配偶者所有持家(住宅ローン契約有)
・配偶者所有持家(住宅ローン契約無)
・賃貸(家賃支払い有)
・賃貸(家賃支払い無)
・社宅寮(家賃支払い有)
・社宅寮(家賃支払い無)
・その他(住宅ローン、家賃支払い有)
・その他(住宅ローン、家賃支払い無)
キャッシング希望 希望の借入額(入会後検討も選択可能。申込されるまでキャッシング枠は付与されない)
他社借入状況 無担保借入れのみ(_件_万円)

⑥SMBCグループの金融取引情報も重視される可能性

三井住友カードは、SMBCグループに所属する企業です。

三井住友カードで過去に金融事故を発生させていなくても、SMBCグループ内のどこかの企業で延滞や未払いがあると、審査通過は難しいかもしれません。

三井住友カードの公式サイト「個人情報の取り扱いについて」を見ると、「SMBCグループ内ではリスク管理のために個人情報を共有する」「利用する個人情報は本人の属性に関する情報である」と書かれています。

SMBCグループ内の企業については下記の通りですが、関連企業で金融事故を発生させたことがないか、申し込み前に確認しておくことをオススメします。

◆SMBCグループにおける個人データの共同利用について
当社は、SMBCグループ各社の連携強化による、より付加価値の高い各種商品・サービスのご提供や、グループ全体の経営管理やリスク管理等の実施・強化を行うために、下記の通りの共同利用を行います。(後略)
◆共同利用する個人データの項目
(前略)属性に関する情報(住所、氏名、年齢、生年月日、職業、勤務先、役職、電話番号、電子メールアドレス等の連絡先等のお客様に関する情報、及び、ご家族に関する情報等)
個人情報の取り扱いについて/プライバシーポリシー

SMBCグループの主たる企業と業務内容
会社名 主要な業務内容
三井住友銀行 銀行業務
SMBC信託銀行 銀行業務、信託業務
SMBC日興証券 証券業務
三井住友カード クレジットカード事業
SMBCファイナンスサービス クレジットカード事業、信販業務
SMBCコンシューマーファイナンス
※プロミス、SMBCモビット
消費者金融事業
関連会社(paypay銀行) 銀行業務
関連会社(ポケットカード㈱) レジットカード事業

三井住友カード審査の流れと難易度

三井住友カード審査の流れと難易度
ここで、三井住友カードの申し込みや審査の流れ、そして「審査難易度」について詳しくみていきたいと思います。

三井住友カードで審査通過したいなら、審査の流れなど基本的な審査の仕組みを理解しておく必要があります。

申し込みの流れ

以下は、インターネットで三井住友カードを申し込む場合の流れです。

これら申し込みの流れで注意すべきなのは、「本人や勤務先に連絡がはいる」点です。

すべての人に連絡がはいるわけではありませんが、勤務先に電話がかかってくることもありますので、できるかぎり「つながりやすい電話番号」で申し込むほうがいいでしょう。

一般的な企業に勤めているなら、代表電話ではなく自分が勤務している部署の直通電話で申し込むのがオススメです。

三井住友カード申し込みの流れ※インターネット申し込みの場合
  • STEP1
    規約を確認する
    「個人情報の取り扱いに関する重要事項」および「会員規約・特約」などを確認する
  • STEP2
    本人情報を入力①
    氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、メールアドレスなど
  • STEP3
    本人情報を入力②
    勤務先、学校、家族情報を入力…職業、勤務先名(学校名)、電話番号、年収、家族情報など
    ※勤務先に在籍確認や本人確認のため電話がはいる可能性あり
  • STEP4
    申し込むカードに関する情報を入力
    支払日、追加カード(家族カード希望有無、利用代金支払口座など
  • STEP5
    入力内容の確認
  • STEP6
    申込番号の案内
    審査状況を確認するために必要な申込番号が案内される
  • STEP7
    インターネットでお申し込み完了(らくらく発行)の場合
    各金融機関のWEBサイトで支払口座の設定
    [対象金融機関]
    三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行・インターネット専業銀行・ゆうちょ銀行・地方銀行・信用金庫
  • STEP8
    入会審査、カード発行
  • STEP9
    自宅にカードが到着
    (申込後約1週間)

三井住友カードは申し込むカードにもよりますが、スムーズに審査が進むと「最短翌日発行」、遅くても「3営業日後」にはカードを発行してもらえます。

カードによっては即時審査に対応しており、カードの到着を待たずともカード番号を教えてくれるサービスもあります。

急ぎでネットショッピングなどを楽しみたい場合は、とても便利なクレジットカードといえます。

ただし、以下の場合は3営業日での発行はできません。

3営業日発行とならないケース

  • 19時30分以降で申し込んだ場合
  • キャッシング枠の設定を希望した場合
  • 交通系IC機能付きカードを申し込んだ場合
  • オンラインで金融機関を設定できなかった通り

三井住友カードの審査難易度は申し込む人による

インターネットで三井住友カードの情報を検索していると、「三井住友カードの審査は甘い」「三井住友カードは審査が厳しい」など、さまざまな情報が飛び交っています。

結論からいうと、三井住友カードの審査難易度は「申し込む人の属性」によります

安定した収入がなく過去に金融事故歴があるような人は、きっと「審査が厳しい」と言うでしょう。

一方、支払い能力に問題がない人の場合は「三井住友カードの審査はカンタン」というかもしれません。

三井住友カードの審査基準や難易度は非公開です。

もし審査難易度を公開してしまうと、審査基準にマッチするように虚偽の申し込みをしてくる人が出てくるかもしれません。

三井住友カードを含め一般的なクレジットカードでは、公平かつ適正な審査をするため、審査に関する基準を一切公開しないのが一般的です。

三井住友カードの審査対応時間とカード発行日

ちなみに、三井住友カードの申し込みは24時間対応(WEB)ですが、実際に審査をしているのは以下の時間のみです。

三井住友カードの審査対応時間
・9:00~19:30(土日を含む)

また、カードによって「カード番号を即時発行してくれるタイプ」と「翌営業日以降にカードを発行してくれるタイプ」があります。

申し込むカードがどのタイプかは、公式サイトを見ればわかります。

一例をあげると、以下のカードは即時発行が可能なクレジットカードです。

・即時発行可能な対象カード…三井住友カード(NL)、三井住友カードゴールド(NL)、三井住友カードデビュープラスなど

即時発行や翌日以降の発行を希望する場合でも、下記のケースに該当した場合は、カード番号の発行が遅れたりカードの到着が遅れたりする場合もあります。

カードの発行を急ぐ場合は、該当しないように注意が必要です。

即時発行ができないケース
  • 9:00~19:30に即時発行で申し込みが完了しなかった場合
  • カード申込時に口座振替設定が完了しなかった場合(金融機関のメンテナンス、通信トラブルなどを含む)
  • 本人確認資料の提出(アップロード含む)が必要な場合
  • クレジットカードの利用が事業目的だった場合
  • 職業が複数ある場合
  • 個人事業主が申し込んだ場合
  • 外国の政府で重要な地位を占める人が申し込んだ場合
  • 登録情報が、事前に三井住友カードが把握している登録情報と相違した場合(住所や電話番号など)
  • 即時発行の審査基準に満たなかった場合
  • カードの申し込みが集中した場合
翌営業日発行ができないケース
  • 指定の金融機関が引き落とし口座として設定できなかった場合(通信トラブルで設定ができなかった場合も含む)
  • 各銀行のWEBサイトがメンテナンス中の場合
  • キャッシングの利用枠を希望した場合
  • 申込内容に不備があった場合
  • 19:30以降にカード発行の申し込みをした場合
  • 申し込んだカードに交通系IC機能が付帯している場合
  • 三井住友カード バーチャルカードを同時に申し込んだ場合
  • 三井住友カード プラチナ、三井住友カード プラチナプリファードに申し込んだ場合
  • 申し込み日の直前・直後に土日・祝日が連続する場合
  • カードの申し込みが集中した場合

三井住友カードの審査状況の確認方法

三井住友カードの審査結果は、以下2つの方法で確認できます。

  • 方法①:メールで確認する
  • 方法②:公式サイトの審査状況照会で確認する

参考までに、三井住友カードの審査確認画面は以下のようなイメージとなります

三井住友カードの審査では、審査のステップごとに以下のようなメールが届きます。

最終的に「ご入会審査結果のお知らせ」が到着すると、審査は完了したことになります。

WEB申込みで送信されるメール
メール配信時期 メールのタイトル
申し込みの直後 「お申し込み受付のお知らせ」
銀行のWEBサイトで口座振替の設定をした場合 「口座振替設定完了のお知らせ」
申し込み内容の確認がある場合 「お申し込み内容確認書類送付のお知らせ」
入会審査完了後 「ご入会審査結果のお知らせ」

「申し込んだのに結果が届かない」など不明な点がある場合は、以下の三井住友カード発行照会デスクでも確認が可能です。

三井住友カード/発行照会デスク
・連絡先:06-6223-6628
・受付時間:10:00~17:00 年中無休(12/30~1/3を除く)

三井住友カードで審査通過する7つのコツ

三井住友カード
審査でチェックされるポイントを意識して申し込むほかにも、三井住友カードの審査通過率をアップさせる方法はあります。

ここからは、少しでも審査通過率をあげるためにやるべき7つのことについて、詳しく解説していきます。

三井住友カードの審査通過率をあげる7つのコツ
  1. 収入が安定し他社借入がないと審査通過率はあがる
  2. キャッシングは「希望なし」で申し込むと審査に通りやすい
  3. 申し込み情報に不備がないか確認する
  4. 信用情報機関のデータを確認してから申し込む
  5. 消費者金融やクレジットカードの未払いに注意する
  6. 本人と勤務先の両方で連絡がつくようにしておく
  7. 三井住友カード関連で過去に審査落ちしたときは6ヶ月後に申し込む

収入が安定しており他社借入がないと審査通過率はあがる

三井住友カードのような大手クレジットカード会社の審査では、「利用者の支払い能力」がもっとも重視されます。

支払い能力をはかるバロメーターはいくつかありますが、重視されるのは以下の2点です。

  • 毎月安定した収入があること
  • 他社の借入れが少ないこと(生活費に余裕があること)

すこしでも三井住友カードの審査通過率をあげたいなら、年収をできるだけ上げてから申し込むことをオススメします。

三井住友カードの利用限度額は支払い能力と連動しますので、少ない年収でも「限度額10万円」といったかたちで審査通過できるかもしれません。

しかし、できるかぎり余裕ある利用をしたいなら、少なくとも年収200~300万円以上あることが理想です。

他社借入額についても、カードの審査時に信用情報機関で利用者データを照会されます。

とくにキャッシング枠を申し込んだ場合は、他社借入額が審査に影響します。

キャッシング枠については、つぎの見出しでも詳しく解説します。

キャッシングは希望なしで申し込むと審査に通りやすい

他社借入額が影響するのは、「キャッシング枠を希望した場合」です。

できるだけ審査通過率をあげたいならキャッシング枠の希望は「無し」で申し込むようにしましょう。

クレジットカードのキャッシングは、貸金業法で定められた「無担保融資」に該当します。

貸金業法では、融資の際に「利用者の返済能力を確認すること」を義務付けていますので、他社借入額が多い場合は、審査落ちすることもあります。

さらに、キャッシング枠を申し込んでしまうと審査回答までに時間がかかります。

急ぎでカードを作りたいときにも不利になりますので、注意したいところです。

キャッシング枠の設定は、三井住友カードを契約してからもできます。

もしキャッシング枠の審査に落ちてもショッピング利用をストップされることはありませんので、契約後にキャッシングするかどうか決めてもいいでしょう。

なお、前述したようにキャッシング枠を申し込み、下記のケースに該当してしまうと収入証明書の提出が必要となります。

書類提出に時間がかかる場合もありますので収入証明書不要にしたい人は、注意しましょう。

収入証明書の提出が必要になるケース※キャッシング枠を希望した場合のみ

  • 三井住友カードのキャッシング希望額が50万円を超える場合
  • 三井住友カードのキャッシング希望枠と、他社借入額(※)の合計が100万円を超える場合

※他社借入額…消費者金融の無担保ローン、クレジットカードのキャッシング額など。銀行ローンやマイカーローン、住宅ローンなどは対象外

申し込み情報に不備がないか確認する

「申し込み完了ボタン」を押す前には、「情報に間違いがないか」確認するようにしましょう。

特に以下の情報が間違っていると、審査に時間がかかったり審査落ちにつながることがあります。

注意したい申込不備のケース
  • 本人情報が間違っている(氏名、住所、電話番号など)
  • 勤務先情報が間違っている(会社名、所在地、連絡先など)

三井住友カードの審査では、入力された情報と本人確認書類の情報を照合します。

また、信用情報機関にも運転免許証などのデータが記録されていますので、記録データと申し込み情報が合致しているかどうかもチェックされます。

どこかで情報の不整合があると確認に時間を要してしまうため、申し込み情報は慎重に入力するようにしましょう。

信用情報機関のデータを確認してから申し込む

慎重に三井住友カードに申し込みたいなら、信用情報機関に記録されているデータを自分で確認してから申し込むようにしましょう。

さきほどご紹介した3つの信用情報機関には、本人情報を開示してくれる「本人情報開示サービス」があります。

手数料は1,000円必要ですが、以下のような信用情報記録開示書で自分の情報が確認できます。

とくに以下③の「異動参考情報等」の欄に延滞情報が記録されていると、審査通過は厳しくなるでしょう。

信用情報機関の本人開示はスマートフォンからでもできますので、不安なら一度確認してみることをオススメします。

JICCの信用情報記録開示書のサンプル

  1. 契約状態 例:契約中(残高のある契約が継続している状態)
  2. 残高金額 ショッピング、キャッシング残高
  3. 異動参考情報など(遅延情報) 遅延や法的手続きに関する情報
  4. 極度額/契約額 ショッピングTPキャッシングの契約額 個別契約(※)の場合の契約金額
  5. 保証額 契約時の保証金額
  6. 最新入金日/残高確認日 最新の入金日、保証会社や契約先から残高を確認した日
  7. 情報確認日 加盟会員が登録情報を確認した日
  8. 契約終了 契約が終了している情報
  9. 支払いサイクル 毎月支払いの場合は支払い予定日が記載されている

消費者金融やクレジットカードの未払いに注意する

他社のクレジットカードや消費者金融カードローンを利用している場合は、他社の支払い状況にも注意が必要です。

少しでも審査通過率をあげたいなら、他社の支払いは1日たりとも遅れないようにしましょう。

三井住友カードの審査で信用情報機関のデータを確認されると、他社ローンの支払い予定日通りに返済しているかどうかなどが一目瞭然でわかります。

1年に1~2回程度“軽度な延滞”をしているなら問題ないですが、何度も延滞していたり1ヶ月以上滞納が続いていると、審査通過は難しいでしょう。

本人と勤務先の両方で連絡がつくようにしておく

カードの審査で不明な点があったり、在籍確認の必要があったりすると、本人や職場に電話がかかってきます。

審査をスムーズに進めてもらうには、できるだけ連絡がつく状態にしておくことが理想です。

本人の携帯電話に何度かけてもつながらなかったり、職場に電話をして在籍確認ができないと、最悪のケースでは審査が保留されることもあります。

職場の連絡先を登録する際には、代表電話やフリーダイヤルではなく、勤務している部署の直通電話番号を登録するようにしましょう。

職場に電話がかかってきた際を想定した準備も重要です。

最近では、個人情報保護法により「外部から電話があっても従業員の在籍を明らかにしない」企業も増えています。

三井住友カードに申し込んでから1週間程度は電話がかかってくることも想定し、「クレジットカードに申し込んだから電話があるかも」と、同僚に協力を申し出ておくと審査はスムーズに進みます。

三井住友カード関連で過去に審査落ちしたときは6ヶ月後に申し込む

三井住友カードでは、過去の申込情報を6ヶ月間保有しています。

過去に三井住友カードに申し込んで審査落ちした履歴がある場合は、審査に落ちてから6ヶ月後に再申込するようにしましょう。

審査に落ちてすぐに申し込んでも、審査落ちが続くだけです。

三井住友カードの個人情報の取り扱い(保有している期間)については、下記の表を参考にしてください。

登録される情報とその期間
登録情報 登録の期間
(a)氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、運転免許証等の記号番号等の本人情報 左欄(b)以下の登録情報のいずれかが登録されている期間
(b)会員規約、ローン規定、保証委託約款等に係る申込みをした事実 個人信用情報機関に照会した日から6ヶ月間
(c)会員規約、ローン規定、保証委託約款等に係る客観的な取引事実 契約期間中及び契約終了後(完済していない場合は完済後)5年以内
(d)債務の支払いを延滞した事実 契約期間中及び契約終了後(完済していない場合は完済後)5年間
(e)債権譲渡の事実に係る情報 株式会社日本信用情報機構への登録:譲渡日から1年以内
参考情報

個人情報の取り扱いについて
https://www.smbc-card.com/mem/company/pop/privacy.jsp

三井住友カードの口コミから見た審査難易度

三井住友カードの口コミから見た審査難易度
ここからは、三井住友カードの口コミから見た審査難易度についてもチェックしていきましょう。

三井住友カードの審査難易度はどこにも公開されていないため、一概に「厳しい・甘い」などはわかりません。

しかし、口コミやヤフー知恵袋の質問と回答をみていくと、おおよその審査難易度は見えてきます。

審査通過しても信用度が低いと限度額は少なめ

下記は、「三井住友カードとジャックスカード」とを比較した審査難易度に関する質問です。

答えは「三井住友カードは審査が緩い」とありますが、これも利用者の感覚だけにすぎません。

審査通過できた場合は「審査が甘い」と言いますし、審査に落ちると「審査が厳しい」と言うでしょう。

ただ、以下の回答にあるように「年収が少なくて信用度が低い」ユーザーには、利用限度額を極端に少なくして審査通過させるケースもあるようです。

【質問】三井住友カードと、ジャックスカードはどちらが審査が厳しいですか?また、枚数を増やすほど通りにくくなりますか?
【回答】私は三井住友カードのほうが緩いと思う。というのはジャックスの限度額は、最低学生は30万、勤労者などは60万なのです。ハードルも高めになります。三井住友カードは10万から出します。若い人向けのカードも出している。枚数については私は19枚持っているが管理が流石にややこしい。不利になるとは思えない。
引用元:ヤフー知恵袋

キャンペーンにより審査通過しやすいケースもある

カード会社によっては、利用者を増やす目的でキャッシュバックを増額するなど、さまざまなキャンペーンを提供しているケースがあります。

三井住友カードでも、ポイント還元などのキャンペーンをよく実施していますが、キャンペーン実施時は審査が通りやすいかもしれません。

ただ、キャンペーン実施と審査難易度の相関関係についてはなんの確証もありません

あくまで参考情報としてとらえることをオススメします。

【質問】三井住友VISAと三井住友のNLは審査の難易度違うんですか?ネットではNLはかなり甘いと聞いたのですが…嘘か真か…
【回答】発表当初は甘かったのは事実だと思いますよ、枠が10万しかつかないでも発行されているのを見聞きするし。※通常ノーマルカードで10万の枠とか学生以外で聞いたことがない。さすがに落ち着いてきたので審査難易度を変えている可能性はありますよね。キャンペーン中は審査が甘くなる、何処のカード会社でも似たような事はよくありますよ。
引用元:ヤフー知恵袋

三井住友カードは若年層が利用しやすい印象

三井住友カードには「25歳以下だけが利用できるカードがある」など、若年層向けのカードを発行しています。

若年層向けのクレジットカードを発行するのは、「クレジットカード初心者に三井住友カードを利用してもらい、30歳を超えても利用を継続して欲しい」という三井住友カードの狙いがあります。

「若年層だから審査通過しやすい」といったことはありませんが、「申し込みのしやすさ」の面で三井住友カードの申し込みを検討してみてもいいでしょう。

【質問】(前略)まず、三井住友VISAカードって審査激甘なんでしょうか?僕は、現在21歳のアルバイト(学生ではない)、本年度の予想年収は約200万円程、勤務年数5年目(高校生の時から働いてる)(中略)今回、CM等で頻繁に宣伝してる三井住友VISAが欲しくなりインターネット上からクラシックカードを昨日朝9時頃に申し込み。その約20分後カードを発行させて頂きますと書いてあったので、嬉しいと言うよりビックリしました。
【回答】三井住友は銀行系ですので、甘いということはないと思います。少なくても流通系などのカードよりは厳しいかと。ゴールドやプラチナなどのステイタス系を除けば、通常のカードでは一番厳しい部類に入ると思いますよ。厳しいといっても、安定した収入がある定職を持ってる方なら誰にでも普通に発行してもらえますけど。フリーターでも発行してもらえたとのことですが、三井住友は若年層にはもっぱら甘いという印象はあります。要は、これから永くカードを使って貰えそうな若い世代を囲い込みたいという意向があるように思えます。逆に、定職に就いてても30半ば過ぎにもなってカードを持ったことがないような人にはかなり厳しい印象もあります。(後略)
引用元:ヤフー知恵袋

三井住友カードの評判も要チェック!

オリコンランキングなどに載っている三井住友カードの評判もチェックしてみましょう。

今回、三井住友カードの良い評判と悪い評判の両方を見ていきますので、カード申込時の参考にして頂ければとおもいます。

三井住友カードの良い評判「不正利用にも安心」

三井住友カードは、世界最高水準の不正利用感知システムを導入しています。

24時間365日、カード利用状況をモニタリングしていますので、万一不正利用の疑いがあった場合は利用を停止してくれるなどの機能もあり安心です。

【20代男性】セキュリティ面で信頼できると思っている。以前、深夜に買い物したときに不正利用の恐れありと通知が来て一時的に使えなくなり、その時は不便だったが、24時間常に見てくれているんだと安心した。
引用元:オリコンランキング口コミ

三井住友カードの良い評判「ナンバーレスなので防犯上安心」

クレジットカードの券面にカード番号が刻印されていたり、裏面にセキュリティコードが印刷されていると、不正利用される恐れがあります。

カードをカメラで撮影されたり番号を盗み見されることで、ネットショッピングで第三者にカードを勝手に使われることもあるでしょう。

三井住友カードのナンバーレスカードなら、番号が記載されていないため、盗み見される心配もありません

【20代女性】ナンバーレスなので防犯にも良いし、iDも連携しているため支払いがスムーズに行えるので日常使いに向いていると思う。またゴールドカードの優待の内容も満足。
引用元:オリコンランキング口コミ

三井住友カードの良い評判「プライムゴールドは年会費以上のメリットも!」

三井住友カードの場合、若年層向けカードを使っていると、上位グレードにランクアップが可能です。

以下のように「年会費が高いから」という理由で、上位カードへの移行にネガティブな印象を受ける人も多いでしょう。

しかし、以下のように年会費は高いものの、三井住友カードプライムゴールドには「海外旅行保険の補償額が5,000万円設定されている」など年会費以上のメリットがあります。

【質問】(前略)住友VISAカードデビュープラスからプライムゴールドカードになるのですが評判があまり宜しくないのでどうしようかなと思っています。
【回答】(前略)プライムゴールドの評判が悪いとは?年会費を払うのが嫌な人たちの感想でしょうから気に留める必要など無いのでは…。現在私は三井住友のゴールド利用中で息子はプライムゴールドを利用していますが年会費の差をおいては特に不便も不満も感じてはおりませんよ。(後略)
引用元:ヤフー知恵袋

三井住友カードの良い評判「SBI証券の積立でポイントが貯まる」

SBI証券には、クレジットカードで決済できる積立NISAのシステムがあります。

利用できるクレジットカードは三井住友カードで、投信積立で最大2.0%のVポイントがもらえます。

三井住友カードの種類と付与されるポイント還元率
ポイント付与率 対象カード
2.0% ・三井住友カード プラチナ VISA/ Mastercard
・三井住友カード プラチナ PA-TYPE VISA/ Mastercard
・三井住友ビジネスプラチナカード for Owners(VISA/ Mastercard)
・三井住友カード プラチナプリファード
1.0% ・三井住友カード ゴールド(NL)
・三井住友カード ゴールド VISA/ Mastercard
・三井住友カード ゴールド PA-TYPE VISA/ Mastercard
・三井住友カード プライムゴールドVISA/ Mastercard
・三井住友カードゴールドVISA(SMBC)
・三井住友カードプライムゴールドVISA(SMBC)
・三井住友カードビジネスオーナーズゴールドVISA/ Mastercard
・三井住友ビジネスゴールドカード for Owners(VISA/ Mastercard)
・三井住友銀行キャッシュカード一体型カード(ゴールド/プライムゴールド)
0.5% ・三井住友カード(NL)
・上記以外のVポイントが貯まるカード

【質問】SBI証券の積み立てNISAをやるのに三井住友カード決済が良いと聞いたのですが、楽天カードではよくないのでしょうか?三井住友カードが一番ポイントが貯まるということですかね
【回答】SBI証券におけるカード積立は、基本的に三井住友カードしか使えません。※楽天カードでは積み立てられません。楽天カードであれば、楽天証券です。他の証券会社もカードで積み立てられるケースは全て指定したカードのみです。
引用元:ヤフー知恵袋

三井住友カードの良い評判「複数枚の申し込みでも審査通過できる場合がある」

一般的に短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、審査では不利になると言われています。

これは、クレジットカードに申し込むと信用情報機関のデータに履歴が残り、その履歴を見たカード会社の審査担当者の印象が悪くなるためです。

三井住友カードの場合、そもそも複数枚の保有をすすめています

そのため、同一ブランド内で複数枚のカードに申し込んだとしても、審査通過できる可能性は高いといえます。

【質問】三井住友系のVisalinepayを二月に発行、Amazonクレジットカードを三月に発行しました。今月4月にナンバーレスカードを申請しようと思っていますが、同じ会社のカードを短期間に三枚も申請すると落ちる可能性が上がりますか?(後略)
【回答】いずれも三井住友カード発行のようなので、特に問題はないと思います。
三井住友カードも複数枚所有を勧めていますし。ただし、枠は一体になると思いますので、どれかのカードを使うと他のカードの枠が減ります。
引用元:教えてGoo

三井住友カードの悪い評判「人によっては審査に時間がかかる」

三井住友カードの審査は、最短で即日カード番号が発行され、カードも早ければ申し込み日の翌日には発送されます。

ただ、申し込む人の属性や審査の混み具合によっては、下記のように審査回答までに1週間以上かかるケースもあるようです。

【質問】三井住友VISAカードの審査状況について詳しい方いましたらお願い致します。昨日、口座の登録をしました。審査状況が、ずっとこの画面なのですが、落ちたということでしょうか?
【回答】書いてある通り審査中です。2~3日程度なら普通ですし、長いときは1週間以上かかることもあります。
引用元:ヤフー知恵袋

三井住友カードの悪い評判「タッチ決済の方法を誤るとポイント還元率が低い」

下記に一覧表を載せていますが、三井住友カードのタッチ決済で買い物をすると、5%のポイント還元が受けられます。

ただし、カードで通常払いをしたりスマホ決済でもタッチ決済になっていない場合は、通常のポイント還元になってしまうため注意が必要です。

【質問】ファミリーマートで三井住友カードで支払いをし、スマホで決済したのですが店員がiDですねといって支払いをしたのですが、これはVISAのタッチ決済になっているのでしょうか?
【回答】iDでの支払いですと2.5%にしかなりません。iPhoneをみて店員さんが(悪い方に)気を利かせてしまいましたね。三井住友カードNLのタッチ決済で5%になる、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、マクドナルド、全て「クレジットカード」でタッチ決済になります。(後略)
引用元:ヤフー知恵袋

決済方法とポイント還元率
決済方法 ポイント還元率
Visa・Mastercard 2.5%
 Visaのタッチ決済Mastercard®コンタクトレス
※カード現物をタッチする場合
5%
 iD(専用カード) 2.5%
Apple Pay
Google Pay(iD)
2.5%
Apple PayGoogle Pay(Visaのタッチ決済) 5%
Apple Pay(Mastercard®コンタクトレス) 5%

三井住友カードの悪い評判「ポイントの交換対象商品が少ない」

三井住友カードで貯めたポイントは、さまざまな景品と交換できます。

景品は家電製品から食品まで多種多様な商品がありますが、昔と比べると交換できる商品の数は減っているようです。

ただ三井住友カードのポイントは、三井住友銀行の振込手数料やマイレージ移行などにも使えますので、景品以外でも魅力的な交換方法はたくさんあります。

【20代男性】ポイントの使い先に悩む。以前はいろんな景品と交換できたため、ポイントを貯める楽しみがあったが、最近では交換できるものが減っていて、つまらない。
引用元:オリコンランキング口コミ

三井住友カードの悪い評判「公式サイトがわかりにくい」

一部のユーザーだけかもしれませんが、公式サイトの使い勝手が悪いといった評判もあります。

最近では、オンラインチャットやメールなどでの問い合わせが主流になっているため、もしかすると高齢者の方は少々使いづらいのかもしれません。

【60代以上男性】サイト表記の文言に少し分かりにくい言葉があります。体裁として必要でしょうが、可能な限り平易な言葉で表して頂きたいです。
引用元:オリコンランキング口コミ

評判を確かめたいなら使ってみてから解約する方法も

上記のように、三井住友カードには良い評判も悪い評判もあります。

ただ、悪い評判でも人によってはそれほど気にならないケースもあるでしょう。

自分にあったカードを見つけるには、お試しで契約してみて、もし自分に合わない場合は1年程度で解約し他社カードに乗り換える方法もあります。

※ポイント還元やキャッシュバック目的でのカード契約は、信用情報機関のデータ上好ましくない例もありますので、度を超えたカード契約は控えるようにしましょう。

三井住友カードの審査でよくある質問

最後に、三井住友カードに申し込む人や検討している人から寄せられた、さまざまな質問もご紹介していきます。

公式サイトではわからない部分もありますので、参考にして頂ければと思います。

三井住友カードの審査は土日祝でも可能ですか?

【回答】三井住友カードは土日でも審査を実施しています。ただし、土日の審査対応時間は平日と同じ「9:00~19:30」です。

カードによっては、カード番号の即時発行も可能です。ただし、個人事業主や引き落とし口座の設定ができない場合、即時発行はできません。

アルバイトで働き始めたばかりですが審査に通りますか?

【回答】クレジットカードの審査で有利になる勤続年数は6ヶ月以上です。ただ、6か月未満だから全員審査に落ちるかとういうと、そうではありません。アルバイトで働き始めた人でも審査通過できるケースはいくらでもあります。どちらかというと、勤続年数よりも申込者の信用度(他社で延滞していないか?など)が重視されます。

専業主婦でも利用できますか?

【回答】以下のように、三井住友カードでは専業主婦の利用が認められています。ただし、本人に収入のない専業主婦の場合は、キャッシングはできません

現在専業主婦でパート・アルバイトなどの収入もありません。リボ払いと分割払いは利用できなくなってしまうのでしょうか。
いいえ。必ずしもリボ払い・分割払いがご利用いただけなくなるということではございません。ご収入が無い場合は年収を0円でお届けいただくことになりますが、年収だけで審査するのではなく、他の項目と併せて審査しますので、預貯金や世帯情報など、年収以外の項目についてもご本人の最新情報をお届けください。
引用元:三井住友カード公式サイト

年金受給者でも申し込めますか?

【回答】三井住友カードは、年金受給者でも申し込みは可能です。ただし、いくら年金で安定収入があっても、綜合的な審査で落ちる場合もあります。

年金受給者でもカードは申し込めますか?
はい、お申し込みいただけます。※カード発行に際しましては所定の審査がございます。あらかじめご了承ください。
引用元:三井住友カード公式サイト

家族に内緒でクレジットカードは作れますか?

【回答】カードレスタイプの三井住友カードであれば、家族に内緒で利用できる可能性は高いでしょう。カードが発行される場合は、自宅にカードが届きますので、家族に知られる可能性は出てきます。利用明細についてはWEB明細での確認に設定しておけば、郵送はされないため安心です。

ウソの勤務先で申し込むとバレますか?

【回答】三井住友カードの審査では、「安定した継続収入があるかどうか?」が重要なポイントになります。そのため、実際に勤務をしていない架空の勤務先での申し込みがバレると、確実に審査落ちしてしまいます。カードの審査時には職場への在籍確認がおこなわれる場合もあり、ウソはバレてしまいますので正直に申し込むことをオススメします。

まとめ

三井住友カードの審査は決して甘くはありません。

本人に安定した収入がなかったり、過去に他社カードで延滞したりしていると、審査通過は難しいでしょう。

しかし、普段から延滞せずに堅実にカードやローンを利用していて、きちんとした会社に勤めている人なら審査通過できるでしょう。

今回の内容を参考に、申込時には不備などに注意しながら申し込むようにしましょう。

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