お金借りる学生が選ぶカードローンはどこ？学生ローンよりもおすすめの借入先を紹介

友人との海外旅行や飲み会など、学生でもお金が必要になる場面はよくあります。

お金がないときはキャッシングなどでお金を用意する方法がありますが、アルバイト程度の収入しかない学生の場合、カードローンの審査に落ちる可能性も高いです。

また、カードローン審査の際に実家やアルバイト先に電話がはいることで、借金がバレるのが嫌だと思う学生も多いでしょう。

学生は学生ローンを利用できますが、消費者金融と比較して条件がよいのか悪いのか気になる部分もあります。

そこでこの記事は、学生が利用するのにおすすめのカードローンをいくつか紹介します。

学生でお金を借りたいと思っている方は、今回の記事を参考にしてください。

お金借りる学生のカードローンや学生ローンの選び方

学生がカードローンや学生ローンを利用する場合は、以下の基準で選ぶといいでしょう。

学生がお金を借りる際にネックになるのが「返済能力」です。

カードローンの審査に通過するためには、一般的に「安定かつ継続した収」が必要なため、アルバイト程度の収入しかない学生だと審査に落ちてしまう可能性があります。

そのため、学生がローンを選ぶときは「学生ローン」や「審査に通りやすいカードローン」など、アルバイト程度の収入でも申込可能なカードローンを選ぶのがおすすめです。もちろん学生ローンは無職でお金を借りることはできません。

さらに、一般的にカードローンの審査時は勤務先への在籍確認が実施されますが、アルバイト先にカードローンの利用を知られたくないなら、電話での在籍確認のないカードローンを選んでください。

また、借金には利息がかかります。

返済のことを考えると、できるだけ金利が低いカードローンを選んだ方がいいでしょう。

学生がお金を借りるおすすめは学生ローン

学生がお金を借りるときにおすすめなのは「学生ローン」です。

学生ローンは学生向けに提供されているサービスなので、アルバイト程度の収入でも審査に通りますし、学生のニーズに合わせた使い方もできます。

今回ピックアップしたおすすめの学生ローンは、下記の5社です。

カレッヂは学生のプライバシーに最大限配慮してくれる

カレッヂは、プライバシーに最大限の配慮をしてくれるため、家族やアルバイト先にバレずにお金が借りられます。

審査時には在宅確認や在籍確認は基本実施されませんし、書類などの不備確認で電話する必要があったとしても、申込者の同意を得てから電話をしてくれるため安心です。

また、最短即日融資にも対応しており、急な出費にも対応できる利便性の高さも魅力です。

金利は12.00%~17.00%と消費者金融よりも低い設定になっており、利息の負担を抑えながら利用できます。

なお、カレッヂの振込キャッシングなら全国の学生が利用対象になっています。

アミーゴはWeb完結で即日融資に対応

アミーゴは、来店不要でWeb完結での申込みが可能、さらに最短10分で即日融資にも対応してくれる学生ローンです。

スマホひとつで簡単に申し込めて、契約後すぐに入金されるため、すぐに現金が必要な状況でも対応できます。

金利は14.4%~16.8%と消費者金融よりもお得に使えますし、創業40年以上の豊富な実績があるので安心して利用できます。

審査時に家族やアルバイト先に確認の電話をかけられることもないため、まわりにバレたくない学生にもおすすめです。

なお、アミーゴのローンは在学中に完済する必要はなく、社会人になってからでも同じ金利で利用できますし追加での融資も可能です。

フレンド田（デン）は40年以上の実績があって学生も安心

フレンド田は、学生が多く住んでいる高田馬場で古くから営業している学生ローンで、気軽に利用しやすいのが特徴です。

即日融資にも対応しており、スピーディーな審査と低く設定された金利によって、学生生活をサポートしてくれます。

学生であれば、18歳でも借入が可能な点も魅力です。

また、卒業までに返済できなかったとしても社会人になってからの返済も可能で、卒業後の追加融資も受けられます。

家族やアルバイト先への在籍確認の電話も原則行われないので、周囲を気にせず借りられるのもメリットのひとつです。

友林堂なら全国対応で借入が利用できる

友林堂は、全国どこでも借入が利用できる学生ローンで、スピーディーな審査と低い金利が魅力です。

利用にあたっては学生のプライバシーに配慮してくれますし、本人の同意を得ない限り、直接の自宅確認やアルバイト先への在籍確認はおこなわれません。

金利は12.00%~16.80%と消費者金融の上限金利18%よりも低く、返済負担をおさえたい学生にはおすすめです。

利用限度額は最大30万円と他社よりも少し低いですが、旅行やサークル活動など学生生活での出費をまかなうには十分な金額といえるでしょう。

学生に人気のニチデンは最短10分で審査が完了する

ニチデンは、最大50万円までの借入が可能なフリーローンで、申込みから最短10分で審査が完了するスピード感も魅力です。

おもに関西エリアで提供されているローンサービスで、アルバイト程度の収入があれば申込みが可能な気軽さがあります。

借入金の使い道は自由で、幅広い用途で使える利便性の高さも好評です。

また、金利は7.3%~17.52%と消費者金融よりも低い設定になっています。

ただし、申込み後の電話での在籍確認は実施されるため、審査の際にはアルバイト先にひと言伝えておく必要があるでしょう。

在籍確認の電話は学生ローンだけではなく、クレジットカードやバイクのローンなども実施しています。

アルバイト先には「クレジットカードを申し込んだから個人名で電話があるかも」と伝えておけば怪しまれることもありません。

学生ローンのメリットデメリット

ここからは、学生ローンのメリット・デメリットについても詳しく解説します。

学生ローンには学生ならではのメリットがある一方で、いくつかのデメリットがあるので注意が必要です。

大手消費者金融より金利が低い場合がある

学生ローンは大手消費者金融よりも低い金利が設定されているため、利息負担が低いのがメリットのひとつといえます。

おもな学生ローンと消費者金融の金利を比較すると、下記の通りとなります。

消費者金融の上限金利が18%程度なのに対して、学生ローンの上限金利は17%程度と1%金利が低くなっています。

たとえば10万円を借入した場合、金利が年1%違うだけで支払利息は年1,000円程度違ってきます。

微々たる金額と思うかもしれませんが、金利が高いローンで返済が長引くと返済負担が大きくのしかかるため、できるだけ金利の低いローンを利用するのがおすすめです。

学生ローンは親やアルバイト先にバレにくい

学生ローンでは、自宅への確認の電話やアルバイト先への在籍確認を原則行わないため、まわりにバレずにお金を借りられます。

借金していることを家族にバレたくない学生の方も多いでしょうし、アルバイト先に電話が入るのもできれば避けたい方がほとんどでしょう。

利用者のプライバシーに最大限配慮して、自宅への確認や在籍確認をおこなわない学生ローンは学生の味方ともいえます。

ただし、申込内容や提出した書類に不備があった場合は確認の電話が必要になるケースもあるので、申込みの際にミスが起きないようにしてください。

Q「家族やアルバイト先等に連絡は行きますか？」
A「連絡は行きません。安心してご利用下さいませ。ご返済が５ヶ月以上滞納して、ご本人様と連絡が取れない状況の場合、所在確認の連絡が行く場合がございますが、予めご連絡頂ければ大丈夫です。」
引用元：カレッヂ「その他のご質問」

社会人になっても利用できる

学生ローンは在学中しか利用できないイメージがありますが、社会人になってからも利用は可能です。

在学中に完済する必要もなく、社会人になって十分な収入を得てから返済を進めるのもOKです。

また、社会人になってから追加の融資を受けることもできます。

Q「卒業するまでに全額返済しなければだめですか？」
A「お支払期間は自動的に更新されますので、安心してご利用ください。」

Q「卒業後も利用できますか？」
A「もちろんです！フレンド田は、皆様に末永くご利用いただける事を望んでおります。」

Q「卒業後、利息は高くなるのですか？」
A「お利息のほうは、学生時と変わりませんので、ご安心ください。」
引用元：フレンド田「よくある質問」

このように学生ローンでは、卒業までに完済する必要はなく、社会人になってからも同じ条件で融資が受けられます。

自動契約機やアプリに対応していない

一方、学生ローンにはデメリットもあります。

ひとつ目のデメリットは利便性の悪さです。

学生ローンは大手消費者金融のように自動契約機やアプリに対応していないため、申込方法の選択肢は限られます。

自動契約機を使ってその場で契約して即日借りたい場合、学生ローンは不向きです。

学生ローンで即日借りたいなら、Webからの申込みで振込キャッシングを利用するか店舗融資を利用する方法があります。

学生ローンは追加の借入れが面倒

学生ローンは1回の借入れごとに契約しなければいけないため、追加の借入れが少々面倒です。

一方、大手消費者金融カードローンの場合は利用限度額の範囲内で「借りたり返したり」もできるため、アルバイト収入がある学生で利便性を追求したいなら大手消費者金融がおすすめです。

他社ローンの審査に影響が出ることも

学生ローンを利用すると、他社ローンの審査を受ける際に悪影響が出る可能性があります。

特に年収の三分の一までしか借りられない「総量規制」に触れる可能性があるため、学生ローンでお金を借りると他社ローンの審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

学生はアルバイト収入がおもな収入となるため、それほど年収は多くないでしょう。

年間100万円のアルバイト収入の場合、学生ローンで借りられるのは「年収の三分の一」つまり30万円程度なので、学生ローンを１社契約しているだけで他社は借りられないことになります。

アルバイト学生なら大手消費者金融でお金借りるのも可能

アルバイトでの収入がある学生であれば、学生ローンだけでなく大手消費者金融でお金が借りられます。

大手消費者金融ならアプリサービスや即時振込など便利なサービスがありますし、利用するだけでポイントが貯まる消費者金融もあります。

大手の消費者金融は50万円までなら収入証明書不要で借りれます。

ここからは、学生におすすめの大手消費者金融おおすめ5社紹介します。

*審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。

プロミスは最短20分審査で学生でも申し込める

プロミスは、最短20分で審査が完了するカードローンです。

また、18歳以上でアルバイト程度の安定した収入があれば申し込めるので、学生でも利用が可能です。

年齢条件や収入条件のハードルが低いため学生でも申し込みやすいですし、アルバイトでも毎月安定した収入があれば審査通過できる可能性も十分にあります。

アルバイト先への電話による在籍確認も原則おこなわれないため、周りに借金がバレる心配もありません（※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります）。

自宅への郵送物もないため、実家に住んでいる学生もバレずに利用できるでしょう。

また、プロミスはカードレス契約にも対応しており、専用アプリから借入れや返済ができる利便性の高さも魅力のひとつです。

*審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。

レイクは5万円の少額融資に最適！アルバイト学生におすすめ

レイクは5万円程度の少額融資にも対応しており、最長180日間の無利息期間も用意されているため、利息負担を最小限に抑えられる点が魅力です。

5万円までの借入れであれば180日間の無利息期間が適用されるため、学生でも利息の負担なくお金を借りられるでしょう。

また、5万円以上の借入でも60日間の無利息期間が適用されてお得です。

審査時間は最短25分と短く、即日融資にも対応しています。

20歳以上でアルバイト程度の安定した収入があれば申し込みが可能なので、学生でも十分に審査に通る可能性があります。

申し込みはWeb完結でスマホだけで手続きが完結しますし、電話による在籍確認や自宅への郵送物も原則ありません。

また、レイクの契約が完了次第、アプリだけでセブンイレブンATMからキャッシングが可能です。

カードの到着を待つ必要もなくすぐに借りられるため、急ぎで現金が必要な人にもおすすめのカードローンといえます。

レイクの詳細は「レイクは学生で借りると親に知られる？いくらの限度額になるかも解説」を参考にして下さい。

アイフルは審査を急いで欲しい学生に人気

アイフルは、最短20分で審査が完了するスピード感が魅力で即日融資にも対応しているため、すぐにお金を借りたい学生にも人気です。

アイフルは急ぎの審査にも柔軟に対応してくれるカードローンです。

申し込み手続きが完了次第、メールで「審査を急いで欲しい」とお願いすれば、他者に優先して審査を進めてくれます。

Webからの申込みだけでなく、自動契約機を使った手続きにも対応しているため、出先ですぐにカードを受け取りたい場合にもおすすめです。

アルバイト先への在籍確認も原則おこなわれず自宅への郵送物もないため、家族や勤務先に借金がバレる心配もありません。

専用アプリを使ったスマホATMでの借入れや返済にも対応していますので、カードローンの契約が完了次第すぐにお金が借りられます。

アコムは全国約900台の自動契約機でバイト先でも申し込める

アコムは自動契約機が全国に約900台あるため、自宅近くはもちろんアルバイトなどの外出先でも手軽に申し込めるのが特徴です。

自動契約機を利用すれば、その場で申込みから契約まで完結できますし、契約が完了次第カードの受け取りも可能です。

カードを受け取ったら隣にあるATMでキャッシングができますので、急いでいる場合でもスムーズな借入れができる点がアコムの特徴といえます。

また、楽天銀行に口座がある学生なら、最短１０秒で振込キャッシングが利用できます。

楽天銀行なら土日祝も関係なく２４時間365日即時振込が利用できるため、すぐにお金が必要なときでも安心です。

アコムの詳細は「アコム審査は学生でも借りられるのか？消費者金融から50万円借りる方法を解説！」を参考にして下さい。

SMBCモビットはＴポイントを貯めたい学生に人気

SMBCモビットは、返済するだけでTポイントが貯められるのが魅力のカードローンです。

カードローンを利用しながらポイ活ができるため、コスパ重視の学生からも高い支持を得ています。

貯まったポイントは返済にも利用できるため、実質利息の節約にもなります。

WEB完結申込を利用すれば、電話連絡もおこなわれず自宅への郵送物もないため、周囲に借入れがバレる心配もありません。

ただし、WEB完結申込を利用するには健康保険証の提出や給与明細の提出など、厳しい条件をクリアしなければいけません。

学生の場合は親の健康保険証を持っているケースが多いため、実際にはWEB完結申込の利用は難しいでしょう。

大手消費者金融で学生がお金借りるときのメリットデメリット

大手消費者金融で学生がお金を借りるうえでのメリットやデメリットも詳しく解説します。

大手ならではのメリットがある一方でデメリットもありますので、利用する前にはかならず把握しておきましょう。

学生ローンと、大手消費者金融のメリットやデメリットとを比較して、どちらのサービスが自分に合うか検討してみてもいいでしょう。

Webやアプリだけで申し込めるのでバイト先でも手続き可能

大手消費者金融は利便性が高くWebやアプリだけで申し込めるため、バイト先でも簡単に手続きができます。

学生ローンの場合はアプリに対応していなかったり自動契約機がなかったりしますが、大手消費者金融ならアプリも自動契約機も対応可能です。

さまざまなニーズに応じた手続き方法が充実しているため、「外出先ですぐに借りたい」「アプリだけでバレずに借りたい」など、学生の事情にあった使い方ができるでしょう。

最短即日融資可能なので急な飲み会でも対応できる

大手消費者金融は、申し込みから審査完了まで最短20分程度で済ませられる業者がほとんどで即日融資も可能です。

そのため「急な飲み会でお金がない」など、急ぎで現金が必要になった場合でも対応ができます。

また、下記のとおりほとんどの大手消費者金融が、土日祝関係なく夜の21時まで審査対応をしています。

学生でも飲み会やサークル活動、友人との旅行など急にお金が必要になる場面は多々あります。

夜遅くまで即日融資ができる消費者金融が利用できれば、さまざまな状況に対応できるので安心です。

借り過ぎてしまうリスクがある

学生のうちから消費者金融の利用に慣れてしまうと、借り過ぎてしまうリスクがあるので注意が必要です。

「お金がなくてもカードローンで借りればいい」と安易な行動が当たり前になってしまい、借金が膨らんでしまうリスクもあります。

借り過ぎて返済が長期化すると、利息の負担も大きくなってしまいます。

カードローンを利用する際には、収支のバランスをよく考えて利用するようにしましょう。

延滞すると将来のローン契約に影響が出る

返済を延滞すると信用情報に傷がついてしまい、新規でクレジットカードを発行したり、ローンを組んだりする際の審査に悪影響が出ることがあります。

ちょっとした不注意で延滞してしまうケースもありますが、延滞履歴が信用情報機関に記録されると最長5年間は情報が残ってしまい、他社ローンの審査に影響が出ます。

将来、マイカーローンや住宅ローンなど他社ローンを利用する予定があるなら、返済に遅れないことが大切です。

毎月の返済日と返済金額をしっかりと把握して、引き落とし用の口座に十分な残高を入金しておきましょう。

学生ローンや消費者金融カードローン審査の注意点

学生ローンや消費者金融カードローンの審査を受ける際には、下記3つの点に注意しましょう。

ポイントをしっかりと抑えてきちんと審査に通るようにしてください。

学生ローンの審査で大切なのは返済能力

学生ローンの審査でもっとも重視されるポイントは「返済能力」です。

返済能力とは、借りたお金をきちんと返済できる能力のことで、おもな要素としては以下があげられます。

収入が多くて勤続年数も長ければ「返済能力が高い」と評価されます。

学生に求められる返済能力のハードルはそこまで高くないのですが、最低限「アルバイトで毎月収入を得ていること」が求められます。

信用情報機関のデータも審査では大切なポイント

カードローンの審査を受ける際は、消費者金融の審査システムで信用情報機関のデータが自動的に調査されます。

信用情報にはクレジットカードの支払いやスマホの分割料金、ローンサービスの利用などの履歴が記録されており、他社金融取引が健全におこなわれているかどうかがチェックされます。

たとえば下記のような記録が残っていると審査においてマイナスの影響を与える場合があります。

総量規制で1年間のバイト収入の三分の一を超える借入れは不可

学生ローンや消費者金融などの貸金業は「総量規制」を遵守して営業しなければならず、「原則年収の三分の一以上の融資」が禁止されています。

アルバイトで収入を得ている場合は、１年間で稼いだ金額の三分の一が基準となります。

アルバイト歴が数ヶ月程度しかない場合は、1ヶ月分の収入を12倍して年収として計算します。

たとえばアルバイト収入が年間100万円しかない場合は、約33万円が借入れ可能限度額です

カードローンを利用するときは、自分の収入を把握した上で申し込むようにしましょう。

学生の方にはあまり関係ないとは思いますが、おまとめローンやカードローン借り換えする時など総量規制オーバーでも借りれることができます。

学生が安全にお金借りるなら奨学金

学生ローンや消費者金融ではなく、安全にお金を借りたいのであれば奨学金制度がおすすめです。

奨学金の目的は学費の支払いですが、学費以外でも参考書の購入や学校に通うための交通費などでも使えます。

学生ローンや大手消費者金融と比較すると金利も低いため、堅実な利用目的で確実に返済したい学生にはおすすめです。

奨学金の使い道

奨学金は本来、大学の学費を支払うために利用する貸付制度ですが、奨学金の使い道は細かく指定されていないことが多いです。

学費に充てる学生もいれば、生活費やサークル活動費にも使うケースもあります。

もし学業に関係するお金で困っているなら、学生ローンや消費者金融を使うよりも最初に低金利で使える奨学金を検討するようにしましょう。

在学中に奨学金を借りる方法

奨学金は大学入学前に申し込んで受けるイメージが強いですが、在学中にも奨学金の申請はおこなえます。

もちろん家庭の収入金額による基準があるため、誰もが奨学金を利用できるわけではありませんが、利用したい方は大学の奨学金窓口に申し出てください。

20歳以上でアルバイト収入があるならクレジットカードのキャッシング

20歳以上でアルバイトでの収入があるならば、カードローンだけでなくクレジットカードのキャッシングも利用できるかもしれません。

学生になって初めてクレジットカードを作った人も多いと思いますが、キャッシング枠を作っておけば、いざというときでもお金が借りられます。

クレジットカードでキャッシングができるようにしておけば、カードで簡単に現金が借りられますし海外で現金を用意するときでもお得に使えます。

クレジットカードのキャッシングは審査通過が必要

クレジットカードのキャッシングを利用するには、審査に通過しなければなりません。

クレジットカードを発行するときの「ショッピング枠の審査」と「キャッシング枠の審査」は別です。

キャッシング枠の審査は信用情報機関の調査や返済能力の審査が厳しくおこなわれるため、審査通過のハードルは高いです。

クレジットカードのキャッシング枠を使いたい場合は、最低限アルバイト収入がある状態で申し込むようにしましょう。

詳しい審査基準は非公開ですが、おもに下記の項目が審査でチェックされます。

自分の信用情報に不安がある場合は、下記信用情報機関の本人開示サービスも利用できます。

学生でもキャッシングできるクレジットカード

学生でも、アルバイト収入があれば審査の状況次第でクレジットカードのキャッシングが利用できます。

基本的には20歳以上でアルバイトでの定期収入があればキャッシング枠の申し込みができるため、キャッシング機能が追加できるクレカがあるなら申請してみてもいいでしょう。

学生でもキャッシングが使えるおもなクレジットカードをまとめていますので、こちらも参考にしてください。

学生でも発行しやすいクレジットカードも多いので、これから初めてクレジットカードを作る際にはキャッシング機能の有無も確認してみてください。

学生がお金借りるときによくある質問

最後に、学生がお金を借りるときによくある質問をまとめました。

カードローンやクレジットカードの公式サイトにない情報もまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

学生ローンで借りるとバイト先や実家に連絡が入りますか？

学生ローンでは、アルバイト先や実家への電話は原則行いません。

利用者のプライバシーに配慮したサービスが多いため、周囲にバレることなく借りられます。

ただし、申込内容や提出した必要書類に不備があったり利用中に滞納があったりすると勤務先に電話がかかってくる場合があります。

卒業までに返済しないとダメですか？

多くの学生ローンでは、在学中に完済する必要はなく社会人になってからの返済も可能です。

学生の間は返済のペースを抑えて時間とお金を有意義に使いながら、社会人になってまとまったお金を返済するのもおすすめです。

バイト代が少なくて返済できません！どうすればいいですか？

返済が長期化すると、利息が膨らんでしまい返済に行き詰るかもしれません。もし返済できない場合は、家族に相談をして代わりに返済してもらうのがおすすめです。

もし家族に相談できない場合は、早めに債務整理などを検討するほうがいいでしょう。

学生ローンの審査に落ちましたが対策を教えてください

学生で審査に落ちたのなら、「アルバイトの収入が不十分」か「信用情報に問題がある」か、どちらかの原因が考えられます。

収入が不十分な場合は、アルバイトのシフトを増やすなどして収入を増やしてください。

過去にクレジットカードの支払いを遅延するなど信用情報にマイナスな情報が記録されている場合は、審査に通るのが難しくなります。

一度記録された信用情報は5年程度保管されるため、情報が消えるまで審査通過は難しいかもしれません。

お金借りる学生が選ぶカードローンはどこ？のまとめ

学生でもアルバイト収入があれば、学生ローンや大手消費者金融などからお金が借りられます。

学生ローンと大手消費者金融にはそれぞれメリット・デメリットがあるので、特徴を把握したうえで自分に合うサービスを選んでください。

また、お金を借りるときは返済の見通しを立てた上で計画的に利用するようにしましょう。