お金借りるアプリ【2023年】少額融資を審査なしで借りる方法とは

お金を借りるアプリは、スマホだけで申し込みから返済まで完結できる利便性の高いサービスです。

お金を借りるときには審査通過が必要ですが、なかには簡易審査や審査なしで利用できるアプリもあります。

この記事では、すぐに借りたい人や審査が不安な人にピッタリな「2023年おすすめのアプリ」をご紹介します。

お金を借りるアプリならではの「手軽さ」や「バレにくさ」に関する情報についても解説していきますので、お金に困ったときは是非参考にしてください。

お金借りるアプリ一覧表！審査ありから審査なしまで14選を紹介

お金を借りるアプリを一覧表にまとめてみました。

上記一覧表のように、審査があるアプリでも借入れ可能な金額はサービスごとに異なります。

なかには品物を担保としたり不要品を売却したりと、信用情報の審査なしで利用できるアプリもあります。

お金借りるアプリ即日キャッシング希望なら大手消費者金融アプリがおすすめ

即日お金を借りたいなら、大手消費者金融のアプリがおすすめです。

大手消費者金融のアプリのなかには、「最短15秒で仮審査回答」「最短25分正式審査回答」可能なアプリもあり、スピーディーな借入れが期待できます。

急ぎの審査希望にも柔軟に対応してくれるアプリもあるため、すぐ借りたい人におすすめです。

ちなみに、ほとんどの大手消費者金融のアプリは「カードレス」と「カード発行あり」どちらも選択できるようになっています。

カードレスでもアプリさえあればコンビニATMからキャッシングができますし、振込キャッシングも利用できます。

またアプリが使えなくなったりスマホを紛失したりトラブルがあっても、途中でカード発行できるため安心です。

プロミスのアプリローンなら最短20分で無利息でお金を借りれる

プロミスのアプリローンは、申込完了から最短20分で審査回答可能です。

本人確認書類の提出や契約がすべてアプリ上で完結するため、融資までスピーディーに手続きを進められます。

さらに「セブン銀行ATM」と「ローソン銀行ATM」のスマホATMに対応しているため、近くのコンビニからカードレスで借入れや返済ができます。

アプリローンの無利息期間は、初回借入日の翌日から30日間です。

できるだけ金利手数料を節約したい人は、無利息期間中の30日以内にできるだけ返済して利息を抑えましょう。

ほかにも、アプリローンのログインや返済で貯められる「Vポイント」は、VISA加盟店で買い物などに利用できるためお得です。

プロミス公式サイトはこちら>>

アコムのアプリ「Myac」は楽天銀行に最短10秒で振込可能

アコム公式アプリ「Myac」の借入れでは振込キャッシングも利用でき、楽天銀行宛なら最短10秒で振り込まれます。

深夜や休日などいつでも好きなタイミングで借りられて、振込手数料は無料です。

アコム審査は最短20分、他にも最短即日発行できるクレジットカードもあります。

アプリからバーチャルカードも発行できるため、ネットショッピングなどですぐに買い物が楽しめます。

ちなみに、アコムのアプリなら返済期日の3日前と当日に知らせてくれるプッシュ通知機能が利用可能です。

毎月返済日が変わる「35日ごと」の返済であっても、アプリで通知してくれるため忘れる心配もないでしょう。

アコム公式サイトはこちら>>

アイフルのアプリは消費者金融カードローンとはバレにくい

アイフルのアプリは「アイコンを着せ替え」できるため、万一見られても消費者金融カードローンとはバレにくいのが特徴です。

アイコンのデザインは、シンプルからオシャレなものまで4種類から選択可能です。

また、アプリ名も「ai-app」と表示されるため、万一家族に見られても消費者金融カードローンの利用とはわからないでしょう。

アイフルは急ぎの審査に対応してくれるため、審査時間を短縮できます。

アプリやWEBから申し込んだあと、問い合わせフォームから「急いでいる」と送るだけで対応してくれます。
※時間によっては対応できない可能性があります

アイフルは「セブン銀行ATM」や「ローン銀行ATM」のスマホATMに対応しているため、急ぎでお金を借りたい人にもすすめのアプリといえます。

アイフル公式サイトはこちら>>

SMBCモビットのアプリならTポイントも貯められてお得

SMBCモビットのアプリなら、返済した利息額に応じてTポイントが貯まります。

Tポイントは、利息額200円につき1ポイント、貯まったポイントは1ポイント＝1円で返済や買い物で利用できます。

ちなみにまわりにバレずにカードローンを利用したい人は、SMBCモビットの「WEB完結申込」がおすすめです。

なお、SMBCモビットのWEB完結申込なら原則電話連絡や郵送なしで申し込めますが、下記の条件を満たす必要があります。

カード発行ありの場合でも、ATM手数料が無料（三井住友銀行）だったり、郵送物をコンビニで受け取れたりできるため、ユーザー目線のサービスを提供しているカードローンといえるでしょう。

SMBCモビット公式サイトはこちら>>

レイクの「レイクアプリ」は最長180日間の無利息で5万円以内の少額融資に最適

レイクは、お借入額5万円までを「最長180日間」無利息で借りられるため、少額融資を希望する人に最適なカードローンです。

5万円以上の借入額でも「60日間の無利息キャッシング」が利用できるため、借入れ希望額に合わせてお得に借りられます。（5万円無利息と60日間無利息の併用はできません）

レイク審査なら、スコアリング※による仮審査結果が最短15秒でわかります。
※スコアリングとは…「年収、職業、他社借入額」などの情報をもとに、利用者の信用力や返済能力をコンピューターで数値化すること

またWEB申し込みから融資まで最短25分で完了できるため、審査結果を早く知りたい人にもおすすめです。

ただし、21:00（日曜日は18:00）までに契約手続きがしない場合、借入れは翌日以降となります。

当日中に借りたいなら、遅くても審査終了の1時間前には申し込みましょう。

セブンイレブンATMでのアプリを使ったお金を借りる方法を解説

お金が借りられるアプリではコンビニATMを利用するケースも多いですが、カードを使わずにアプリだけで借りる方法もご紹介します。

セブンイレブン（セブン銀行ATM）で、アプリを使った借入方法は下記のとおりです。

プロミス以外のカードローンでも、セブン銀行のスマホATMの利用方法は上記の流れと同じです。
※ローソン（ローソン銀行ATM）でも手順は変わりません

ただしアプリによって、対応しているATMや指定番号は異なるため、事前に利用手順を確認しましょう。

お金借りるアプリで審査なしは存在しないが簡易審査で利用できるアプリを紹介

ここまでは審査が必要なカードローンのアプリをご紹介しましたが、なかには簡単な審査や審査なしでお金を用意できるアプリも存在します。

ちなみにクレジットカードの作成にはかならず審査が必要です。

しかし、利用限度額を30万円以下に設定する場合は、簡単な審査でクレジットカードを発行してもらえる場合があります。

「手持ちの現金がないけど欲しいものがある！」などのケースでは、クレジットカードの希望限度額を30万円以内にして申し込むと、比較的簡単にクレジットカードを発行してもらえるでしょう。

限度額が30万円以下のクレジットカードを発行するとき
過剰な債務や延滞などを確認する簡易な審査で発行可能とする。
引用元：政府広報オンライン

メルカリなら不要品売買もできてメルペイスマートマネーとの連携も可能

不要品を売り買いできる「メルカリ」は、お金を借りるメルペイスマートマネーとも連携できるアプリです。

不要品があるなら自分の希望する価格で販売できますし、商品が売れ次第審査なしでお金が手に入ります。

ちなみにメルカリアプリと連携されている「メルペイスマートマネー」は、申し込みから返済までメルカリのアプリ上で手続き可能です。

また、連携しているメルカリの販売実績に応じて金利が優遇されます。

メルカリで得た売上金やポイントも返済に使えるため、メルカリユーザーにおすすめです。

エポスカードは簡易審査で店頭発行可能（※キャッシングは別途審査要）

エポスカードは、簡易審査で「最短即日」店頭発行可能です。

18歳以上（高校生を除く）であれば、申込条件として「本人の安定収入」は求められていません。

エポスカードは申し込みのハードルが低く、スピーディーに手続きできるクレジットカードです。

エポスカードのアプリには、支払いと同時に利用通知が届いたり項目ごとに自動反映される家計簿機能があったりと、便利なサービスが登録されています。

エポスカードが発行できるマルイの店舗が近くになくても、アプリから「スマホカード」が即日発行できるため、カード到着前でもショッピングできる点も魅力といえます。

CASHならスマホ査定で審査なしでお金を用意できる

CASHは、審査なしで不要品を買い取ってもらえる、不要品買取アプリです。

CASHでは、衣類やバックなどの小物から、スマホやギフト券などさまざまなアイテムを取り扱っています。
※ノーブランド・ファストファッションは現在対象外（2023年4月現在）

利用方法は、アプリから売りたい物の写真を撮影するだけです。

撮影したあと表示される簡易の査定金額に納得できる場合は、正式な査定へと進みます。

CASHのアプリから集荷手続きもできるため、買取までの手間が少なく手軽に売却できます。

CASHの買取方法は、下記の内容が異なる「いますぐ査定」と「まとめて査定」の2種類あります。

• 簡易査定の表示
• 発送条件
• 送料の有無

※詳しい違いは下記の基本概要へ

自宅にある不要品を売りたいなら、はじめは「いますぐ査定」でいくらになるのか試してみましょう。

三井住友カードナンバーレスNLアプリは最短5分で発行可能（※キャッシングは別途審査要）

三井住友カードナンバーレス（NL）なら、最短5分で「Vpassアプリ」からクレジットカード番号が発行可能です。

9:00〜19:30までに受付を済ませると最短5分でカード番号を発行できるため、急ぎでクレジットカード即日発行希望なら、できるかぎり受付対応時間中に申し込むようにしましょう。

三井住友カードナンバーレスは、カード番号や名前の記入欄がない「サインパネルレスカード」です。

アプリでカード情報をすべて確認できるため、カード番号を盗み見されるリスクもなく、安心して利用できるクレジットカードといえます。

また、三井住友カードナンバーレスNLに対応している「Vpassアプリ」は、三井住友銀行との連携で残高情報や変更手続きなどもまとめて確認できます。

他社のクレジットカードや銀行口座などを一括管理できる「家計管理機能」もあるため、ひとつのアプリで手軽に管理できるのが特徴です。

大黒屋のアプリなら質入れの内容がアプリで確認できる

大黒屋の公式アプリなら、預けた品物や流質期限など質入れ内容が簡単に確認できます。

品物を担保とする質屋は、個人の信用情報を審査せずその場でお金が借りられます。

質屋は任意返済であるため、万一返すお金が用意できなくても催促されることもありません。

ただし、預けた品物を返却してほしいなら、期限内（質流れまでの期限）に全額返済が必要です。

期限は質入日から約3ヵ月後に設定されており、期限を過ぎた場合は預けた商品が手元に戻ってこない「質流れ」となります。
※利息を払えば流質期限は延長できます

大黒屋のアプリでは、事前に流質期限を知らせてくれる機能があるため質流れを防止できます。

流質期限の延長に必要な利息額や振込先なども、アプリから確認可能です。

ちなみに、複数の品物を質入れする場合は期限や利息額がバラバラで管理が煩雑になりますが、大黒屋アプリなら一括で管理できます。

少額融資アプリなら審査なしでもお金が借りれる？サービス別に詳しく解説

結論からお伝えすると、少額融資に対応しているアプリでも審査は必要です。

少額融資に対応しているため、「審査が甘い」「審査がない」と思う人がいるかもしれませんが、少額融資アプリを扱う業者は貸金業者に該当するため、下記の法律通り厳しい審査が実施されます。

”貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない”
引用元：貸金業法 「e-Gov法令検索」

ただ、お金が借りられるアプリは業者ごとに独自の審査基準を設けているため、「A社のローンで審査に落ちたのにB社では審査通過できた」といったことはありえます。

下記でご紹介するLINEポケットマネーやauPAYスマートローンのように、LINEやauなど既存のサービスの利用者なら簡単に申し込めるカードローンもあります。

審査が不安な人は、普段使用しているアプリでお金を借りられないか確認してみましょう。

LINEポケットマネーは少額融資にも対応可能！ただし現金キャッシングは5万円以上

少額融資に対応しているLINEポケットマネーは、LINEPay残高へのチャージ方式で1円から借入れが可能です。

ただし、振込キャッシングで現金を借りる場合は５万円以上が条件となるため、数百円~数千円程度の少額融資には向いていません。

5万円以下を現金で引き出したいなら、いったんLINEPay残高へチャージしたあとセブン銀行ATMから出金する方法がおすすめです。

ちなみに、LINE関連のサービスを利用しているユーザーはLINEポケットマネー審査で優遇される可能性があります。

審査で使用する「LINEスコア」では、勤務先や他社の借入状況などに加えて「LINE上での行動傾向データ」も分析されます。

ゲームやLINEPay、ニュースなどあらゆるLINE上の行動も含めて審査されるため、普段から関連するサービスを利用している人にLINEポケットマネーはおすすめです。
※電話やメッセージのやりとりなどは暗号化されているため審査には影響しません。

auPAYスマートローンは1万円からお金を借りることが可能

auPAYスマートローンには、1万円以上1万円単位で利用できる3種類の借入方法が用意されています。

外出先で急きょお金が必要になったときでも用途にあわせて簡単に借りられるため、いざというときでも頼りになるカードローンといえます。

ちなみに、auPAYスマートローンを申し込む際に銀行口座を登録すれば、本人確認書類の提出が不要です。

申込時にはauIDの登録情報を反映するため、すでにauIDを持っている人は簡単でスピーディーな審査も期待できます。

ただし、WEBから銀行口座を登録できない場合は、契約に必要な「確認コード」が郵送されるため、契約手続きには1週間ほどかかります。

申し込むときは、希望する銀行口座が対応しているか確認しましょう。

オリックスマネーはカードレスで即日融資できるお金借りるアプリ

オリックスマネーは、審査時間が最短60分で即日融資に対応しているアプリです。

WEBやアプリだけで申し込みから返済まで完結するため、郵送物やカード発行は一切ありません。
※重要な案内については書面が届く可能性があります

オリックスマネーでは、スマホATMを使った借入れや返済以外にも「インターネット振込（返済）」が利用できます。

インターネット振込（返済）は、毎回違う銀行口座でも手数料無料で借入れや返済ができます。

• 給料が入金されたA銀行ではなく家賃が引き落とされるB銀行に入金して欲しい
• わざわざATMから出金するのが面倒なので振込返済したい

上記のような場合は、セブン銀行ATMまで行かなくても、深夜や土日祝など好きなタイミングで振込手続きが利用できるため便利です。

dスマホローンならドコモユーザーに優遇金利が適用される

dスマホローンなら、下記のドコモユーザーは優遇金利で借入可能です。

ドコモ回線やdカードGOLDは利用料やクレジットカードの年会費などが必要ですが、すでにドコモのサービスを利用している人なら特別な手続きなしで金利優遇が受けられることもあるため、とてもお得です。

ただし、優遇金利を適用してもらうにはdアカウントをカードローンの契約に紐づける必要があるため、手続き漏れがないように注意しましょう。

ちなみに、dスマホローンはスマホ決済サービスの「d払いアプリ」からも利用可能です。

d払い残高へチャージすれば、セブン銀行ATMから現金の引き出しやd払いでの買い物など選択肢が広がります。

d払いで買い物すれば一緒に「dポイント」が貯まるため、お得にお金が借りられます。

アプリでお金を借りるメリットとデメリット

お金が借りられるアプリには手軽に利用できるメリットがありますが、一方で注意したいデメリットも存在します。

バレにくいアプリであっても、借入方法によっては銀行の振込履歴などで家族にバレる可能性もあるため注意が必要です。

また、アプリで利用できるカードローンは金利手数料が年率18%で適用されることも多いため、借り過ぎや借入れ期間に注意しないと返済に困る恐れもあります。

手軽で利便性が高いメリットがある一方で、アプリならではのデメリットもしっかり理解してから申し込むことが大切です。

メリット①郵送なしでお金が借りられる

お金を借りるアプリのメリットは、郵送物がないためスピーディーに手続きできることです。

お金を借りるアプリによっては、本人確認書類の提出や口座登録などの手続きがスマホだけで完結します。

さらに、スマホだけで借入れや返済もできるため、専用ローンカードが不要です。

お金を借りるアプリなら、契約書やカードが自宅に届いて借金が家族にバレることもないでしょう。

ただし、すべてのアプリが郵送物なしに対応しているわけではありません。

WEB完結できる条件を満たしていない場合は、郵送で契約書やカードが届いてしまいます。

また、返済が遅れた場合、自宅へ催促状が届きます。

事前に郵送物なしで利用できるのか確認し、借りたあとは返済期日に遅れないように注意しましょう。

メリット②審査時間が最短25分！仮審査なら15秒審査も可能

お金を借りるアプリによっては、申込完了から審査回答まで最短25分で利用できるローンもあり、即日融資が期待できます。

仮審査も最短15秒で確認できるアプリもあるため、急いでいる人にはピッタリです。

ただし、申し込みは24時間受け付けていても「審査対応時間」は限られているため注意しましょう。

審査では「コンピューターによる審査」に加えて「人がおこなう審査」も実施されます。

とくに人がおこなう審査（在籍確認や最終確認など）は、深夜や早朝の対応ができません。

また、在籍確認が必要になったときは勤務先に電話をかけることがあるため、夜間に申し込むと翌日以降の審査回答になる場合もあります。

ほかにも「申込書の記入ミス」や「書類の不備」があった場合、審査に時間がかかる可能性が高いです。

即日借りたい人は正確な情報や書類を提出し、カードローンの審査対応時間中、かつ勤務先での電話対応が可能な時間に申し込みましょう。

メリット③カードがなくてもスマホATMでお金が借りられる

お金を借りるアプリは、「スマホATM」を使ってカードレスで借りられます。

「セブン銀行」と「ローソン銀行」ではスマホATMが使えて、セブン銀行ATMはほとんどのアプリに対応しています。

セブン銀行のATMの設置台数は、セブンイレブン以外にも駅や商業施設などを含め約26,000台以上です。

外出先で急にお金が必要になったときなどでも対応できるため、安心して利用できるでしょう。

また、お金を借りるときに専用カードが必要なローンだと、キャッシング用のカードを持ち歩く必要がありますし、家族や友人にカードローンの専用カードを見つかってしまうリスクもあります。

一方、カードレスで借りられるアプリなら、周囲に見られてしまう心配はありません。

デメリット①金利が高い場合がある

お金を借りるアプリの金利手数料は、銀行や公的融資などに比べて高い場合があります。

アプリで利用できるカードローンの上限金利は「年率で約18.0%」の場合が多く、銀行カードローンの平均金利約14.5%と比べて高く設定されています。

ただ、上限金利が18%に設定されているカードローンでも、利用者の信用度や借入金額によっては金利が下がるかもしれません。

100万円以上を借りる場合は、利息制限法により上限金利は15.0%~まで下がります。

すこしでも金利を抑えたいなら、優遇金利が適用できたり上限金利が低いカードローンをよく調べて、自分の状況に合うアプリを選びましょう。

デメリット②振込キャッシングは銀行に履歴が残るのでバレやすい

バレにくいカードローンアプリでも、振込キャッシングを利用すると入金履歴で家族にバレてしまう恐れがあります。

振込キャッシングは、ATMに行かなくても現金を借りられるメリットがありますが、銀行には振込履歴が残ってしまいます。

お金を借りるアプリで振込キャッシングを選択した場合、銀行の入金履歴に表示される名前は「ローン会社名」もしくは「関連するサービス名」です。

「プロミス」や「au PAY スマートローン」のようにローン名で表示される場合、家族に見られるとすぐにバレるかもしれません。

バレるリスクを避けたい人は、手間がかかっても「スマホ決済へチャージ」や「スマホATMで現金キャッシング」を選択しましょう。

もしくは、振込名がわかりにくいローンや選択できるアプリを利用する方法もおすすめです。

デメリット③スマホのバッテリーが切れると使えない

お金を借りるアプリで、もっとも気を付けてほしいデメリットが「バッテリー切れ」です。

カードローンとは違い、カード発行がないため「スマホが利用できるかどうか？」が重要になります。

借入れや返済などすべての手続きをスマホからおこなうため、いざ借りたいときにバッテリーが切れると操作できません。

最近はコンビニで充電器をレンタルできるため「なんとかなるだろう」と思いがちですが、充電サービスがあるコンビニは限られています。

出先でお金を借りる可能性があるときは、バッテリーが切れないようにしっかり充電しておくか、モバイルバッテリーを持っておくと安心です。

また、スマホを紛失した場合は不正利用される恐れがあります。

パスコードなどロック画面を設定して、普段から備えておきましょう。

お金借りるアプリ利用時によくある質問

お金を借りるアプリを利用するときに感じる疑問点についても、詳しく解説していきます。

お金を借りるアプリでバレないための対策方法や専業主婦でも借りられる方法・必要な手数料について徹底解説します。

アプリでお金を借りても郵送物はないの？

アプリでお金を借りる際、下記の内容に該当するときは郵送物が届きます。

とくに滞納したときに届く督促状は避けられないため注意が必要です。

一方、Web手続きができない場合でも、コンビニで契約書やカードが受け取れるサービスもあります。

郵送物が届いてバレるのを避けたい人は、申し込むまえにカードローンの郵送に関するルールなどをよく確認しておくようにしましょう。

アプリのローンでは在籍確認の電話はある？

アプリによって在籍確認は「原則なし」と「あり」にわかれます。

大手消費者金融アプリの審査では、ほとんどが原則在籍確認なしです（※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります）。

万一在籍確認の電話が必要になっても事前に同意を得るための連絡をしてくれますし、個人名で電話をかけるなどプライバシーにも配慮してくれます。

一方で、多くのスマホ決済系のローンでは在籍確認が必須です。

しかし、書面での在籍確認に切り替えてくれる場合もあるため、もし不安なら事前に相談しましょう。

お金借りるアプリで返済するときの手数料は必要？

お金を借りるアプリの返済方法によっては、下記の手数料が発生します。

※アプリによっては上記の表と異なる可能性があります
コンビニATMや銀行振り込みで返済すると手数料が発生します。

ただし同じ銀行振込でも、消費者金融カードローンなどが扱うインターネット返済を利用すれば手数料はかかりません。

手続き方法によって必要な手数料は変わるため、利用するカードローンの条件などを確認しておくようにしましょう。

専業主婦でもアプリでお金は借りられますか？

お金を借りるアプリは、本人に安定した収入がないと借りられません。

貸金業法では、貸金業者からの借入れは「年収の三分の一まで」と決まっています（総量規制ルール）

総量規制は貸金業者（アプリ）からの借入れや、クレジットカードのキャッシング枠が対象です。

すこしでも毎月のパート収入があるなら申し込めますが、無職の場合は総量規制で借入可能額が0円となるため申し込めません。

ただし、クレジットカードのショッピング枠や品物を担保とした借入れは、専業主婦でも利用できます。

メルカリやCASHなど不要品を売却してお金を得るのであれば、審査は必要ありません。

専業主婦の方は「専業主婦でもお金を借りれるカードローンとは？夫に内緒で借りる方法を詳しく解説」を参考にして下さい。

お金を借りるアプリまとめ

今回はお金を借りるアプリについてご紹介しましたが、ポイントをおさらいしておきましょう。

お金を借りるアプリの特徴は、手軽さとバレにくさです。

ただ、簡単に利用できるアプリだからこそ事前の対策や確認が大切です。

信用情報の審査なしや簡易審査でお金を借りられるアプリもあるため、審査に落ちたとしても諦めずに別のアプリを利用しましょう。